Что делать если страховую компанию лишили лицензии

 

Если у страховой компании по ОСАГО отозвали лицензию, то можно ли и как получить страховую выплату? Что делать и куда обращаться в случае банкротства страховой компании по ОСАГО?. Если у страховой компании по ОСАГО отозвали лицензию, то можно ли и как получить страховую выплату? Что делать и куда обращаться в случае банкротства страховой компании по ОСАГО?

Что делать, если компания по ОСАГО обанкротилась?

Банкротство страховой компании означает, что финансовая ситуация компании не позволяет произвести расчеты с застрахованными лицами и кредиторами. Как правило, чаще всего это происходит в кризисный период. Как показывает статистика, большее число обанкротившихся страховых компаний сосредоточено в Москве.

Выделяют следующие причины обанкрочивания страховщиков:

  • Требования по погашению кредиторской задолженности не исполнены в течение 14 дней с назначенной даты. Общая сумма задолженности – не менее 100 000 рублей.
  • Решение суда о взыскании денежных средств со страховой компании, независимо от суммы, неисполненной в течение 14 дней, с даты вступления решения в силу.
  • Не восстановленная платежеспособность организации во время действия временной администрации. На восстановление предоставляется 6 месяцев.
  • Недостаточная стоимость имущества компании, не покрывающая расходы по обязательствам.

При банкротстве страховщика водителю следует:

  • обратится в страховую компанию виновника ДТП;
  • если страховщик виновника обанкрочен или лишен лицензии – обратиться в РСА. Как проявило, РСА возмещает убытки в полном размере.

Иные правовые действия представляет собой ситуация, при которой до наступления страхового случая гражданин узнал о том, что СК лишена лицензии или в ее отношении начата процедура банкротства. В этом случае, он имеет право досрочно расторгнуть договор. При этом ему будет возвращена часть уплаченных им средств.

Кроме этого существует иной способ: снять копию с полиса ОСАГО и заверить ее у нотариуса. В случае дорожного происшествия, эту копию можно предъявить в Российский союз автостраховщиков с требованием о возмещении ущерба.

Причина и последствия лишения лицензии

Лишение лицензии чаще всего связано с финансовыми сложностями, возникшими у компании, нарушением законодательства. Нередко это приводит к введению процедуры банкротства. Из-за чего полный или частичный возврат ранее уплаченных средств не происходит быстро. У страховщика недостаточно средств, чтобы выплачивать деньги клиентам.

Если это произошло, компания не может заключать новые договора, но обязана выполнять все свои обязательства по ранее подписанным. После отзыва лицензии закон обязывает страховщика в течение месяца уведомить клиентов о расторжении договоров либо их передаче иной СК. На исполнение всех сопутствующих процедур дается шесть месяцев.

ЦБ РФ осуществляет надзор и контроль деятельности страховщиков. Он уполномочен:

  1. Приостановить действие или лишить лицензии организацию. Новые договора не заключаются, по выданным ранее полисам (каско, ОСАГО) страховщик должен исполнять свои обязанности.
  2. Запретить ей предоставлять одну или несколько услуг.

Отзыв лицензии значит, что новых клиентов страховщик привлекать больше не может. При ликвидации компании полис является действительным до момента окончания процедуры ликвидации организации. Обычно это затягивается на 1 – 2 года, за это время большинство договоров закрываются.

Алгоритм действия клиентов зависит от вида страховки, существует только два варианта:

  1. оставляете полис и продолжаете им пользоваться до окончания срока действия;
  2. расторгаете договор.

Действия застрахованных лиц, имеющих полис КАСКО

Возврат страховых вносов по данному полису происходит не в полной мере и не всегда. Условия расторжения договора по КАСКО прописываются в контракте той страховой организации, с которой он заключен. Возврат страховой суммы в этом случае происходит, но не в полном объеме, возвращается лишь малая часть. Как только компания объявит себя банкротом, договор автоматически расторгается.

До начала процедуры банкротства можно подать заявление в суд, получить исполнительный лист, который нужно отнести в банк, пока на счете организации еще есть средства. Если данная процедура уже начата, необходимо принести заявление в суд, чтобы внесли в реестр кредиторов. Если быстро подать заявление, остается шанс на возврат средств после того, как компенсацию получит государство и сотрудники компании. Оставшаяся сумма распределяется в процентном соотношении между остальными кредиторами.

Чего хотят водители по КАСКО?

Действие кредиторов

При банкротстве страховой очень сложно получить возмещение по страховым случаям, но можно, и лучше оказаться в числе первых, когда это случится, чтобы подать необходимые документы.

Действия кредиторов при банкротстве

Больше всего сложностей возникает при денежных возмещениях по автострахованию. Пострадавшие в результате закрытия страховой компании лица могут подать заявление в Российский союз автостраховщиков.

Какие документы и куда необходимо представить

  1. Составляется заявление в трех экземплярах на возврат денежных средств. Заявление отправляется руководителю страховой компании, руководителю временной администрации и в суд. Взять подтверждение получения заявлений адресатами.
  2. Параллельно собрать полный пакет документов, касающихся взаимодействий со страховой организацией.
  3. Ожидать результата.

Что делать лицам, имеющим полис ОСАГО

При банкротстве или лишении страховщика лицензии, компенсационные денежные средства выплачиваются профессиональным объединением автостраховщиков. Если страховая компания имела членство в РСА страховании, тогда проблем не будет, потому что только при условии данного членства она может заключать договоры по ОСАГО.

Проверить членство можно на сайте Российского союза страховщиков. Делать это необходимо своевременно, еще до заключения договора со страховой организацией.

Если у страховщика отозвана лицензия или в отношении него начата процедура банкротства, договор по ОСАГО можно расторгнуть досрочно с возвращением части неиспользованной страховой суммы, в процентном соотношении по количеству месяцев действия договора до его прекращения.

Страховой контракт можно и не расторгать, а просто снять копию с полиса и заверить ее у нотариуса. В случае дорожного происшествия, эту копию можно предъявить в Российский союз автостраховщиков с требованием о возмещении ущерба. Если страховая обанкротилась, РСА обязан выплатить компенсацию.

Действия при выплатах КАСКО и ОСАГО

Союз страховщиков не будет выплачивать компенсацию в том случае, если у фирмы только приостановлена лицензия. Такой случай требует обращения в суд.

Что делать, если лицензия компании отозвана?

Если водитель попал в ДТП, а на момент аварии лицензия у страховщика отозвана, следует обратиться в РСА. Указанная организация обязана возместить убытки. Такая обязанность возникает ввиду того, что все СК должны иметь членство в Российском союзе автостраховщиков. Однако возмещение убытков возможно не во всех случаях.

Пример

Гражданин С. попал в аварию с водителем Ю. При этом, С. был признан виновником ДТП. Гражданин С. был застрахован в компании «Альянс», а водитель Ю. в «ВСК». Страховая компания «ВСК» возместила Ю. ущерб, причиненный во время аварии.

После этого «ВСК» обратилась в «Альянс» за компенсационной выплатой, но была оповещена о том, что у страховщика «Альянс» отозвана лицензия. Согласно условленным правилам, после этого «ВСК» обратилась в РСА. Но РСА отказал в компенсационной выплате в связи с тем, что по данным информационной базы РСА страховой полис С. выдан другой страховой компании. Таким образом, единственным лицом, отвечающим за компенсацию считается гражданин С. На основании этого, «ВСК» обратилась в суд с исковым требованием о взыскании компенсационной выплаты с водителя С.

Однако в ходе дела выяснилось, что постановление об административном деле было пересмотрено и виновником аварии был признан Ю. Поскольку С. не является виновником произошедшего ДТП, суд считает заявленные требования «ВСК» к гражданину С. необоснованными, а потому не подлежащими удовлетворению. Иск был отклонен.

Полис ОСАГО

Клиенты имеют право расторгнуть договор, не дожидаясь окончания его срока, и потребовать вернуть сумму страховой премии за оставшийся период. Существует два способа добиться этого:

  1. Написать заявление и отнести его в офис. Обычно в сложные времена компания оставляет только один офис, в котором решаются все вопросы клиентов. Если сотрудники под разными предлогами отказываются его принять, документ отправляется по почте ценным письмом. Страховщик должен вернуть средства в течение двух недель, прошедших после подачи заявления. Из них высчитывается взнос, перечисленный в РСА, составляющий 23% от величины страховой суммы. После отзыва лицензии не стоит надеяться на скорый возврат средств, поэтому не нужно спешить расторгать полис ОСАГО. В противном случае придется потратить деньги на оформление нового полиса.
  2. Обратиться сразу в РСА. Большинство компаний являются его членами, поэтому он занимается решением возникающих проблем. После проведения проверки будет назначена выплата. Желательно заказать независимую экспертизу, чтобы вам не уменьшили размер полагающейся выплаты.

Если срок действия полиса еще не истек, и произошло ДТП по вашей вине, потерпевшая сторона получит компенсацию от РСА. Даже после отзыва лицензии интересы обеих сторон защищаются законом, поэтому специалисты советуют не расторгать договор по личной инициативе.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://insur-portal.ru/osago/bankrotstvo-i-otzyv-licenzii-u-strahovshchika
  • https://prostrahovcu.com/avtostrahovanie/chto-delat-esli-u-strahovoj-kompanii-otozvana-litsenziya.html
  • https://strpls.ru/avtostraxovanie/gosstraxovanie/dejstviya-zakrytii-straxovoj-kompanii.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий