Если есть каско надо ли осаго

 

Есть ли острая необходимость приобретать ОСАГО, если КАСКО уже оформлено?. Если есть каско, нужно ли оформлять ОСАГО? В законе четко указано, что даже если есть КАСКО, ОСАГО нужно обязательно, в чем разница ОСАГО и КАСКО?

Нужно ли ОСАГО, если есть КАСКО, или какой вариант страховки лучше?

Мы выяснили, что полис ОСАГО – обязательный атрибут каждого водителя, а оформление КАСКО является сугубо добровольным делом. Так стоит ли дополнительно страховать один и тот же автомобиль? Проведем сравнительный анализ.

Из таблицы видно, что оба вида страхования имеют свои плюсы и минусы. Поэтому мы рекомендуем добровольно страховать свой автомобиль, если он стоит слишком дорого. Так будет спокойнее в финансовом и моральном планах. Рассчитать приблизительную стоимость страховки можно на нашем онлайн-калькуляторе.

В других случаях нет смысла переплачивать за то, что уже предусмотрено обязательным полисом. Вопрос, нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО, можно считать закрытым.

Отличия КАСКО и ОСАГО

Несмотря на то, что сама суть и того, и другого вида одинакова, они имеют и принципиальные различия.

  • ОСАГО носит обязательный характер, а договор КАСКО заключается на добровольной основе, по волеизъявлению автовладельца.
  • Это не единственное различие, самая главная отличительная особенность одного вида страхования от другого заключается в том, что ОСАГО направлено на то, чтобы покрыть материальный ущерб третьим лицам, потерпевшим в результате ДТП. Виновник же в данном случае не получает какого-либо возмещения в результате полученного ущерба. Таким образом, материальная ответственность виновного лица перекладывается на СК, обязующуюся произвести выплаты пострадавшему лицу. КАСКО необходимо для того, чтобы при возникновении страховых случаев обезопасить свое ТС и получить страховку, а при ОСАГО происходит возмещение ущерба лишь пострадавшим лицам и возмещается ущерб, который нанесен чужим автомобилям.
  • Сфера страховых случаев, на которые распространяется действие КАСКО, гораздо обширнее, чем у ОСАГО. Так, КАСКО защищает автомобиль не только в случае причиненного ущерба, возникшего при разного рода обстоятельствах, но и при установлении факта угона и хищения.
  • Различие есть и в стоимости: так обязательное страхование дешевле, а значит является и более доступным для населения.
  • Кроме этого, ОСАГО во всех СК до недавнего времени стоил одинаково, теперь же стоимость колеблется в размере 20%, в случае с КАСКО – зависит от стоимости автомобиля и степени риска и различается в разных страховых компаниях.
  • Размер возмещения также различен: в первом случае – выплаты идут из расчета средней стоимости ремонта с учетом степени износа, во втором – оплата происходит в размере реальной стоимости ремонта. В КАСКО возраст застрахованного автомобиля должен быть не более 10 лет, а для ОСАГО – этот фактор не имеет значения.

О разнице страхования КАСКО и ОСАГО у нас есть подробная статья.

Максимальная сумма покрытия при ОСАГО – 400 тысяч рублей, при КАСКО – зависит от стоимости автомобиля, но не может превышать ее.

Понятие полиса ОСАГО

Когда водители попадают в аварию, благодаря полису обязательного страхования СК выплатит компенсацию потерпевшей стороне. Это очень продуманная мера, так как каждый день на дорогах происходит множество ДТП. При этом водители далеко не всегда бывают готовы возместить ущерб самостоятельно.

Договор по ОСАГО должны заключать все автовладельцы. Он бывает двух видов:

  • с ограниченным списком лиц;
  • с неограниченным списком лиц.

В первом случае к управлению автомобилем допускаются лишь те водители, которые занесены в полис. Если сотрудник ДПС остановит машину, когда за рулем будет находиться другой человек, то автовладельца оштрафуют.

Чтобы оформить ОСАГО на автомобиль, необходимы следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • водительские права;
  • полис, срок действия которого заканчивается.

Дорога бывает непредсказуемой даже для самых опытных автолюбителей. Ведь на ней встречаются самые разные категории водителей, обладающих разными навыками вождения. Одни строго следят за техническим состоянием своего транспортного средства, другие даже не проверяют самых элементарных вещей.

Чем различаются?

В чем основное отличие этих страховых программ? КАСКО – это метод добровольного страхования автомобиля от ущерба, в то время как ОСАГО – обязательный полис, защищающий не машину, а ответственность водителя. Это значит, что наличие полиса страхования автогражданской ответственности у владельца транспортного средства закреплено на законодательном уровне, а его отсутствие может повлечь за собой штрафные санкции. То есть, ОСАГО всегда предоставляется в качестве государственной услуги.

Законодательный аспект

Правила получения ОСАГО регламентируются законом об ОСАГО. Данный нормативный акт гласит, что документ является обязательным, его необходимо иметь каждому водителю.

Если будет установлено, что полис отсутствует, то нарушителя привлекут к административной ответственности. Ему грозит штраф в размере 800 руб. в соответствии с ч. 2 ст. КоАП. Указанное правило строго контролируется инспекторами ГИБДД.

КАСКО наоборот является добровольным видом страхования, договор со Страховщиком подписывается лишь по личному желанию владельца авто. При покупке машины в кредит, банки часто навязывают КАСКО, это является главным требованием для выдачи денег. Гражданин может отказаться и найти другой способ покупки нового автомобиля.

Ни один инспектор не потребует от водителя предъявить бланк КАСКО, так как он не является обязательным.

Есть ли нужда в двойном страховании?

Учитывая данные, приведённые выше, можно понять, что владельцы КАСКО по закону вынуждены иметь два полиса. Это не самое выгодное решение на деле, ведь обращения по полису обязательного страхования (ОСАГО), как правило, приносят меньше пользы для урегулирования последствий ДТП. При КАСКО можно рассчитывать на компенсацию, которая по большей части покроет нужды как пострадавшего, так и виновника. Помимо этого, добровольное страхование работает со случаями, когда машина получает урон от третьих лиц или столкновения с недвижимыми объектами. КАСКО не покрывает только стоимость лечения потерпевших в ДТП — именно здесь актуальна ОСАГО.

На данный момент законодательная часть вопроса довольно неоднозначна — эксперты считают, что государственные регулирующие органы пособничают страховым организациям, получая дополнительный заработок при навязывании водителям, имеющим КАСКО, оформление ОСАГО. Вскоре обещан пересмотр положения о надобности обязательного страхования при наличии добровольного, что избавит автовладельцев от лишних трат и позволит им выбирать такое страхование, которое действительно нужно. Также будут пересмотрены цены на полисы в пользу водителей.

Нужно ли ОСАГО при КАСКО

Можно часто слышать вопрос о сочетаемости страховок и их различиях. Многие автовладельцы считают нелогичным и, следовательно, ненужным приобретение ОСАГО при наличии более дорогого пакета страхования.

Позже эти самые водители попадают в неприятные ситуации с участием полиции, так как не знали подробности законов.

Для того чтобы дать точный ответ, нужно ли оформлять ОСАГО, когда есть КАСКО, следует изучить их сферы действия и положение в законе.

Не всегда понятно, зачем нужно ОСАГО, если есть КАСКО

Полис страхования ОСАГО

Главной характеристикой этого вида защиты является то, что с 2003 года он стал обязательным, а появление на дороге без соответствующего документа классифицируется как нарушение правил. При отсутствии полиса у водителя взымается штраф. Стоимость ОСАГО, к счастью, не так высока и не отразится на бюджете новичка за рулём, покупающего авто.

ОСАГО работает с рисками, которые преследуют застрахованного водителя как потенциального виновника ДТП. Таким образом, финансовая организация компенсирует средства на восстановление пострадавшего, защищая виновника от части финансовой ответственности. Выплаты ограничены пределами:

  • Не более 120000 рублей за повреждения техники;
  • Не более 160000 рублей за ущерб участникам ДТП.

Конкретная сумма компенсации зависит от решения специалистов страховой фирмы. В расчёт берётся средняя стоимость лечения пострадавших и ремонта техники. Важно помнить, что застрахованный водитель может рассчитывать только на компенсацию ущерба потерпевшим, но не своих личных нужд.

КАСКО

В отличие от предыдущего пакета страхования этот не является обязательным к оформлению. КАСКО оплачивает ущерб, признанный полученным во время страхового случая, непосредственно клиенту фирмы.

Этот полис в большинстве случаев является добровольным и чаще всего предлагается при оформлении ОСАГО, но может быть оформлен самостоятельно.

Обязательным КАСКО может сделать условие сделки при покупке автомобиля в кредит, когда банк беспокоится о состоянии машины, ведь до момента полного погашения долга она принадлежит ему. В таких случаях большая часть финансовых организаций настаивает на оформлении полного пакета КАСКО.

При наступлении аварийного случая (в число которых в зависимости от условий договора могут входить угон, повреждение в ДТП и прочее) застрахованный пользователь может рассчитывать на компенсацию в пределах полной оценочной стоимости его автомобиля с учётом износа и за вычетом небольшой комиссии. Страховщики также могут занизить выплаты, если клиент признан убыточным и имел одно или несколько заявлений по КАСКО ранее, равно как и наоборот — долгая история безаварийной езды может помочь в получении большей компенсации.

Есть ли нужда в двойном страховании?

Учитывая данные, приведённые выше, можно понять, что владельцы КАСКО по закону вынуждены иметь два полиса. Это не самое выгодное решение на деле, ведь обращения по полису обязательного страхования (ОСАГО), как правило, приносят меньше пользы для урегулирования последствий ДТП.

При КАСКО можно рассчитывать на компенсацию, которая по большей части покроет нужды как пострадавшего, так и виновника. Помимо этого, добровольное страхование работает со случаями, когда машина получает урон от третьих лиц или столкновения с недвижимыми объектами.

КАСКО не покрывает только стоимость лечения потерпевших в ДТП — именно здесь актуальна ОСАГО.

На данный момент законодательная часть вопроса довольно неоднозначна — эксперты считают, что государственные регулирующие органы пособничают страховым организациям, получая дополнительный заработок при навязывании водителям, имеющим КАСКО, оформление ОСАГО.

Вскоре обещан пересмотр положения о надобности обязательного страхования при наличии добровольного, что избавит автовладельцев от лишних трат и позволит им выбирать такое страхование, которое действительно нужно.

Также будут пересмотрены цены на полисы в пользу водителей.

Ответственность перед законом

Нынешнее положение обязует всех автолюбителей страховать своё транспортное средство по ОСАГО, иначе наступает административная ответственность:

  1. Штраф за передвижение без полиса обязательного страхования составит 800 рублей. Для систематических нарушителей введены коэффициенты на повышение взыскания, поэтому сумма может доходить до трёхкратной.
  2. Водителям, которые оформили автомобиль по ОСАГО, но на момент остановки инспектором не имеют полиса, выписывается штраф 500 рублей, но дело может ограничиться устным предупреждением. Эту же сумму придётся отдать за управление автомобилем лицом, не вписанным в документ.

За езду без ОСАГО предусмотрен штраф

Закону известно несколько ситуаций, в которых ОСАГО не требуется:

  • Действует десятидневный срок с момента покупки нового транспортного средства. Именно за этот временной промежуток автовладелец должен оформить обязательное страхование, а пока он имеет право ездить без полиса;
  • Исполнение водителем государственного долга на службе;
  • Управление видом транспорта, который развивает скорость не более 20 км/ч.

Какую страховку выбрать?

Сейчас владельцы КАСКО не имеют прав отказываться от обязательного страхования.

При отсутствии соответствующего полиса инспектор ГИБДД может наложить крупный штраф и указать на потребность в срочном оформлении ОСАГО.

Таким образом, без этого пакета страхования передвижение по стране невозможно. Водителям следует ждать изменений в законах касательно ОСАГО, а пока что оно является принудительным.

Водитель имеет полное право отказываться от КАСКО при оформлении ОСАГО — такую опцию банк рекомендует в своих интересах. Обязательным по условиям сделки КАСКО может быть только при покупке транспортного средства в кредит, когда банк беспокоится за своё имущество. Аналогичная ситуация может случиться при лизинге и аренде автомобиля.

При покупке авто в кредит банк может обязать вас оформить КАСКО

Некоторые банки заявляют, что страхование должно происходить в определённой фирме, но это неправомерно. Автолюбитель сам выбирает страховщика.

Источник:

Преимущества добровольного страхования

Никто не имеет право принудить вас оформить полис КАСКО. Вы можете это сделать исключительно в добровольном порядке. Такой способ страхования защищает автомобиль от любого вида ущерба. Среди положительных моментов приобретения полиса КАСКО выделяют:

  • Защиту в случае кражи или угона автомобиля;
  • Покрытие ущерба при стихийных бедствиях;
  • Приравнивание страховой суммы к цене транспортного средства;
  • Право клиента выбирать срок действия договора;
  • Возмещение расходов на ремонт автомобиля.
Если тарифы на ОСАГО являются фиксированными, то с КАСКО дела обстоят иначе. Каждая страховая компания вправе устанавливать цены по своему усмотрению. Более того, урегулирование страховых случаев по дополнительной страховке чаще всего осуществляется путем ремонта автомобиля. Что касается ОСАГО, то выплаты по нему всегда рассчитываются с учетом износа машины. Оформляя полис КАСКО, вы можете включить в договор дополнительные услуги. Это может быть как выезд аварийного комиссара на место аварии, так и эвакуация автомобиля.

Основные отличия ОСАГО от КАСКО

Фото 3

Это абсолютно два разных вида автострахования, установлено несколько отличий. Расскажем о них.

ОСАГО – это страхование автогражданской ответственности граждан, является обязательным к применению для всех автовладельцев. В случае аварийной ситуации все хлопоты берет на себя СК. По договору Страховщик обязуется возместить материальный ущерб, и выплатить компенсацию за причиненный вред здоровью пострадавшим в ДТП лицам. Виновнику происшествия свой автомобиль придется восстанавливать самостоятельно.

На законодательном уровне утверждены максимальные суммы для компенсации.

Они не могут быть выше:

  • 400 тыс. руб., если речь идет о чужом испорченном имуществе;
  • 500 тыс. руб., в тех случаях, когда возмещается вред, нанесенный здоровью человека.

Если будет доказано виновность водителя в аварии, то Страховщик может выдвинуть требование о регрессе, т.е. нарушителю придется компенсировать расходы СК, выплаченные пострадавшей стороне.

Страхование КАСКО предназначено для защиты имущественных интересов водителя, застраховавшего автомобиль. Поэтому в случае аварийной ситуации собственник авто сможет потребовать компенсации от СК по добровольной страховке. Это возможно даже в случаях, если будет установлено, что он является виновником происшествия. Хотя имеется несколько исключений, СК откажет в возмещении ущерба, если водитель находился за рулем в состоянии опьянения или покинул место дорожного происшествия.

КАСКО имеет более широкий спектр страховых случаев, в том числе можно рассчитывать на компенсацию в следующих случаях:

Уважаемый читатель!
Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!
  • Москва: +7 (499) 577-00-25 доб 152
  • Санкт-Петербург: +7 (812) 425-66-30 доб 152
  • Все регионы: 8 (800) 350-84-13 доб 132 (Звонок бесплатный)
  • угон авто;
  • транспорт умышленно поврежден посторонними лицами (поджог, кража деталей и т.д.);
  • машина пострадала из-за природных катаклизмов, например, упало дерево на крышу;
  • лобовое стекло повреждено из-за попадания гравия впереди идущих машин;
  • на автомобиль упали тяжелые предметы, кирпич с крыши дома.

Цена на КАСКО устанавливаются каждой компанией индивидуально, но они все равно будут высокими. В договоре прописывается сумма возможной компенсации, ее размер обычно зависит от суммы оформленной страховки. Но, максимальная сумма возмещения не может превышать стоимости самого автомобиля.

Если есть финансовая возможность, то лучше иметь оба полиса. По одному документу можно возместить ущерб пострадавшей стороне, а по второму отремонтировать свой транспорт.

Стоит ли страховать машину ОСАГО?

Многие автолюбители задаются вопросом, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО. К сожалению, все владельцы полиса КАСКО вынуждены пользоваться двойным страхованием. То есть, при наличии такой страховки вам все же придется оформить обязательную защиту автомобиля. В том случае, если вы застрахованы по обоим полисам, вы сможете получить компенсацию вне зависимости от того, по чьей вине произошло ДТП.

В чем отличие КАСКО от ОСАГО?

КАСКО это добровольный вид страхования, но как говорилось выше вас могут обязать его оформить в случае оформления авто кредита на новый автомобиль, так как страхование самого автомобиля может быть обязательным условием кредитного договора. Но вообще если вы покупаете авто за наличный расчет без привлечения кредитных средств, то вы вправе выбирать, оформлять полис КАСКО или нет.

Но вообще лучше конечно застраховать новый автомобиль, так как может произойти всякое и как говорится на грех и вилы стреляют. КАСКО поможет вам получить выплаты при угоне авто, утрате его другим способом, к примеру если ваш авто сгорел, или вы попали в серьезное ДТП, когда произошла гибель транспортного средства и его признали не подлежащим восстановлению, если ваш авто поцарапали и вы не знаете кто это сделал, если ваш авто пострадал от действий хулиганов, на ваш авто упал предмет (лед к крыши, дерево, что то скинули с балкона на ваш авто) и прочие страховые случаи.

КАСКО страхует ваше имущество. Такой полис можно оформить на все страховые случаи к примеру на возмещение ущерба при повреждении и при утрате ТС, так и по отдельности, скажем только от утраты ТС (угона, гибели), или только от повреждений (ДТП, вандалы, падение предметов).

Все условия такого вида страхования прописаны в договоре и правилах страхования которые вам выдают при оформлении полиса, всегда нужно внимательно читать, что бы знать и не допустить ошибок, по которым вам просто могут отказать в выплате и перед тем как обратиться по КАСКО после страхового случая, необходимо проконсультироваться с юристом, показав ему правила страхования и ваш договор, это поможет избежать нежелательных последствий, так как владелец полиса по незнанию может совершить ошибки или наговорить лишнего, а страховой компании нужен только малейший повод, что бы найти причину для отказа в выплате, но вы не для этого платили огромные деньги за полис, что бы при наступлении страхового случая вам отказали, поэтому перед тем как пойти в страховую по КАСКО за выплатами, идем и консультируемся у юриста.

КАСКО очень полезная веешь и хитрая, здесь есть свои нюансы. Но знайте, что данный вид страхования добровольный и страхует только имущество т ущерба, утраты.

А теперь расскажу про ОСАГО.

В отличие от КАСКО, ОСАГО это обязательный вид страхования, то есть не зависимо от того, есть ли у вас полис КАСКО или нет, вы обязаны по закону застраховать свой авто по ОСАГО, такая обязанность на авто владельцев возложена Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от №40-ФЗ.

Если вы ежедневно пользуетесь автомобилем и выезжаете на нем по делам, то пользуясь автомобилем не оформив полис ОСАГО, вы нарушаете закон и если вас остановит инспектор ГИБДД и обнаружится, что полиса у вас нет, то для вас наступает ответственность по пункту 2 статьи КОАП РФ и штраф за данное нарушение 800 рублей.

ОСАГО страхует не имущество, а вашу гражданскую ответственность, то есть ответственность за ваши действия на дороге в случае причинения вами ущерба (ДТП по вашей вине) при наличии полиса ОСАГО несет ваша страховая компания в которой вы приобрели полис. То есть вы страхуете свою ответственность и за вас при ДТП по вашей вине, платит страховая, но выплаты ограничиваются максимальной суммой в 400000 рублей, а если потерпевший выбрал вместо выплат ремонт авто, то ваша страховая ремонтирует авто пострадавшего за свой счет и все благодаря тому, что вы застраховали вашу гражданскую ответственность.

В случае если бы у вас не было ОСАГО и вы попадаете в ДТП по своей вине, то есть фактически причиняете другому автомобилю ущерб, то на основании пункта 6 статьи 4 «Закона об ОСАГО», при отсутствии полиса у причинителя вреда, он возмещает вред за свой счет, страховая здесь не поможет, так как гражданская ответственность виновника не застрахована.

ТО есть если вы застраховали свой авто только по КАСКО поехали и попали в ДТП, а ОСАГО у вас не было, то вы платите из своего кармана за ремонт авто потерпевшего (не виновного в ДТП участника). Конечно по КАСКО в таком случае ваш авто починит страховая или выплатит вам деньги на ремонт, но вот если вы не застраховали свою гражданскую ответственность по ОСАГО, а это обязательный вид страхования, то в каждом ДТП где вы были виновником, вы будете платить потерпевшему деньги из своего кармана.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://avto-yslyga.ru/esli-est-kasko-nuzhno-osago-zachem-oformlyat/
  • https://profitdef.ru/avto/kasko/nuzhno-li-oformlyat-osago-esli-est-kasko.html
  • https://businessman.ru/new-nuzhen-li-osago-esli-est-kasko-pravila-i-usloviya-avtostraxovaniya.html
  • https://antistrahovoy.ru/nuzhno-li-osago-esli-est-kasko.html
  • https://niavto.ru/avtostraxovanie/nuzhno-li-osago-esli-est-kasko/
  • https://carextra.ru/straxovanie/nuzhno-li-osago-pri-kasko.html
  • https://pddyourist.ru/avarii/nuzhno-li-delat-osago-esli-est-strahovka-kasko.html
  • https://yurist174.ru/autopravo/kasko/esli-est-polis-kasko-nuzhno-li-oformlyat-osago
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий