Ипотечное кредитование на строительство жилого дома

 

Как оформить ипотеку на строительство дома от Сбербанка. Требования к заёмщикам, необходимые документы, как рассчитать стоимость ипотеки. Ипотека на строительство дома Сбербанк. Как оформляется ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия, требования и документы.

Порядок оформления займа

Пошаговый алгоритм, как взять долгосрочный заём на строительство дома, выглядит так:

  1. Выбор банка с наиболее подходящими условиями кредитования.
  2. Посещение отделения финансового учреждения. Помимо паспорта и пакета требуемых бумаг, необходимо представить документы для залога имеющегося жилья, например, квартиры.
  3. Ожидание одобрения кредитной заявки. Отметим, что в заявлении клиентом должна быть указана желаемая сумма.
  4. Получив положительное решение, соискатель предоставляет пакет бумаг на строительство и правоустанавливающие документы на земельный участок.
  5. Подписание договора кредитования.
  6. Получение первого кредитного транша.
  7. Предоставление отчёта о произведённых расходах.
  8. Получение второго транша.
  9. По завершении строительства оформляется право собственности.
  10. Возведенный дом передаётся в залог банку. При этом обременение с ранее заложенного жилого помещения снимается. Цель данных мероприятий – снижение процентной ставки.

Пакет необходимых документов

Чтобы инициировать процедуру оформления долгосрочного займа на строительство дома, необходимо подать в банк следующие бумаги:

  • заявление;
  • копии паспортов всех лиц, принимающих участие в сделке;
  • свидетельство СНИЛС;
  • брачное свидетельство;
  • если имеются несовершеннолетние дети, представляются свидетельства их рождения;
  • справка 2-НДФЛ за предшествующие 12 месяцев, подают её все участники сделки. Может приниматься справка по форме банка;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки. Должны быть представлены копии всех заполненных страниц этого документа;
  • владельцы бизнеса подают управленческую отчётность и налоговые декларации;
  • сотрудники силовых структур предоставляют, кроме справки о доходах, копии контракта и справки о сроке службы;
  • бумаги по залогу.

При одобрении заявки в банк необходимо подать:

  • выписку из расчётного счёта, подтверждающую факт наличия денежных средств в объёме, достаточном для выплаты первоначального взноса;
  • проектно-сметную документацию;
  • бумаги по залоговому имуществу;
  • технические (кадастровые) документы на земельный участок.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

  • Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
  • Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
  • Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Плюсы сбербанковских предложений

Сбербанк подчеркивает, что предоставляемые им ипотечные предложения клиентам, желающим обзавестись собственным домом, имеют массу преимуществ:

  •  отсутствие штрафов и комиссий за оформление ипотеки, досрочное погашение и регулярное кредитное обслуживание;
  •  твердый процент по ипотеке и аннуитетные платежи, хотя последнее многие клиенты рассматривают скорее как минус, ведь при дифференцированных платежах переплата по процентам получается меньше;
  •  владельцы зарплатных пластиков Сбера (физические лица) и те, чье предприятие имеет аккредитацию в Сбере (юридические лица), могут рассчитывать на ощутимые уступки в условиях кредитования;
  •  банк поддерживает широкий спектр льготных программ, связанных в основном с использованием материнского капитала, плюс молодым семьям банк старается предлагать как можно более низкие годовые проценты;
  •  если нанятая клиентом строительная фирма связана со Сбербанком (аккредитация, партнерство, выдача кредитов), то такому клиенту также будет оказано высокое доверие банка;
  •  политика банка приветствует привлечение созаемщиков;
  •  Сбербанк входит в список тех банков, по кредитам которых в Федеральной налоговой службе легче всего оформить налоговый вычет по выплаченным процентам (13% от всей процентной суммы);
  •  наконец, каждая заявка рассматривается сотрудниками банка не шаблонно, а в индивидуальном порядке.

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2022 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

  1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
  2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
  3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека на строительство дома относится к целевым займам и выдавать она может траншами. Что это означает?

Учитывая то, что строительство будет производиться этапами, клиенту не нужна сразу вся сумма займа (как в случае приобретения готового жилья). Какой смысл оплачивать процент за ипотеку в 1-2 миллиона рублей, когда можно взять займ тремя частями в течение 5 лет. Это позволит снизить процент переплаты и финансовую нагрузку.

Конечно, можно обращаться за ссудой и не один раз, беря небольшие суммы, но при этом придется каждый раз проходить процесс оформления сделки, что существенно отнимает время и нервы.

Ипотека

В случае же с периодичными займами, договор будет оставаться тот же. Но, согласно условиям основного документа, каждый год, например, клиент будет получать на свой счет оговоренную сумму денег. Соответственно и график платежей на год рассчитывается исходя из величины этой суммы, а не всего долга.

Возможные варианты кредитования

Не все банки предоставляют программы, которые описаны ниже, однако потребительский кредит и залоговая система являются наиболее популярными.

Также использование материнского капитала для погашения ранее открытой ипотеки прописано в законе, так что банк не может отказать, если женщина подала заявку для такой процедуры.

Потребительский кредит

Если вы считаете, что строительство дома не потребует много средств, или у вас не хватает определённой части до собственных накоплений, то лучшим решением будет оформление потребительского кредита.

Преимуществами данного вида ипотеки на строительство дома являются сниженные процентные ставки и упрощенная процедура выдачи.

В ущерб этому деньги выдаются лишь на небольшой срок (от 12 месяцев до 5 лет), однако не составляет труда выплатить долг за такое время.

Банки более охотно выдают потребительские кредиты, нежели целевые.

А для клиентов существует возможность расчета ежемесячных платежей онлайн, а также подачи заявок по интернету, чтобы сэкономить собственное время.
Погасить задолженность по потребительскому кредиту также проще, чем по обычной ипотеке, ведь банки не взимают дополнительных платежей за досрочную выплату.

Видео по теме:

Самое главное, что в отличие от потребительского кредита, собственность не берется в залог, а значит нет никакого риска.

Также не нужны поручители, и вследствие чего такая ипотека выдаётся очень быстро.

Читайте также: Оформляем ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке - условия и программы

Ипотека под залог

Существующая практика оформления ипотечного договора под залог собственной недвижимости несколько усложняется, если объектом залога выступает земельный участок, на котором предполагается строительство дома.

В таком случае банковскими гарантиями будут и земля, и будущая постройка на ней.

Обязательным условием является то, чтобы участок уже находился в собственности клиента, что должно подтверждаться определенными документами.

Как бы не был этот вид ипотеки привлекателен для клиентов, однако банки неохотно дают кредиты под залог земли.

Процедура усложняется необходимостью дополнительной оценки земельного участка, при которой учитывается его расположение, возможность подведения удобств и проверяется, не принадлежит ли он к охраняемым законом территориям, на которых запрещены постройки.

Банк также учитывает риски обесценивания земли через несколько лет, и сможет ли участок окупить сумму долга, если заёмщик не выплатит кредит.

Срок кредитования в большинстве случаев довольно небольшой — примерно 3 года на строительство дома, и в зависимости от стоимости будущего жилья, ещё несколько лет на окончательное погашение долга по ипотеке.

В основном можно сказать, что шанс получить кредит под залог земли достаточно невелик, однако если оцененная стоимость земельного участка большая, то возможность увеличивается.

Банки охотно выдают ипотеку на строительство дома, лишь если земля заемщика находится в престижном коттеджном поселке или предполагается увеличение ее стоимости, способное покрыть сумму долга.

О том, как правильно приобрести коттедж в ипотеку читайте здесь.

Стандартная ипотека

При стандартной ипотеке под строительство дома подразумевается, что клиент уже владеет необходимым земельным участком, а ему нужен лишь капитал для постройки.

Залогом и банковской гарантией выступает сам будущий дом, а не земля.

Очень много банков предлагают данный вид ипотечного кредитования, вам следует лишь определить условия, согласно которым вы хотите оформить ипотеку.
Обязательным условием является страхование будущего дома от несчастных случаев. Данная обязанность возлагается на застройщика или клиента.

Так у банка появляются дополнительные гарантии на надлежащую застройку и выплату долга по ипотеке.

Ипотека и материнский капитал

Новая программа от государства, именуемая материнским или семейным капиталом, появилась в 2007 году.

Она заключается во внесении на счёт матери денежных средств при рождении ребёнка, однако эти деньги, как правило, нельзя использовать до тех пор, пока ребёнку не исполнится 3 года, да и вообще их можно потратить лишь на определенные нужды.

Одним из вариантов вложения материнского капитала будет использование его для открытия или погашения ипотеки под строительство дома, ведь многие молодые семьи мечтают о собственном жильё, возведённому по своему проекту.

Читайте также о том какой список документов необходим для погашения ипотеки по материнскому капиталу в этой статье.

Возможность вложения этих средств в качестве первого взноса открывается после достижения ребёнком 3 лет, а если клиент в счёт материнского капитала погашает кредит досрочно, то нет необходимости ждать, пока ребёнку исполнится определенное количество лет.

Данная программа даёт дополнительные гарантии для матери и детей, поскольку часть имущества в обязательном порядке должна быть оформлена на них.

Читайте также: Покупка квартиры в долевой собственности по ипотеке

Видео о плюсах и минусах материнского капитала при ипотечном кредите:

Банк тоже уменьшает свой риск за счет внушительного первого взноса или же досрочного погашения задолженности по ипотеке под строительство дома.

При использовании материнского капитала, как первоначального взноса, процентная ставка снижается пропорционально сумме вложения.

Сложности вызывает лишь необходимость в том, чтобы собрать дополнительные документы, а именно справку из Пенсионного фонда, о сумме материнского капитала и возможности его перечисления, предоставить Свидетельство о рождении ребёнка.

Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://plategonline.ru/ipoteka/obshhaya-informaciya/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html
  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma/
  • https://kredit-blog.ru/ipoteka/kredit-na-stroitelstvo-chastnogo-doma.html
  • http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/
  • https://bank-explorer.ru/kredity/ipoteka/ipoteka-na-stroitelstvo-doma.html
  • https://ob-ipoteke.info/vidy/pod-stroitelstvo-doma
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий