Как купить квартиру через жилстройбанк в астане

 

Жилстройсбербанк Казахстана в 2022 году: ипотека ЖССБ, счет в банке, калькулятор, банкинг. Жилстройсбербанк: ипотека для тех, у кого есть депозит. Условия ЖССБ и расчеты по программам банка.

Квартиры и дома по госпрограмме «Нурлы жер»

Это строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений и реализацию жилья через местные исполнительные органы (МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Требования к участникам:

  1. заключить договор о жилищных строительных сбережениях;
  2. подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья;
  3. наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  4. иметь гражданство РК или статус оралмана;
  5. отсутствие на территории РК у кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности;
  6. отсутствие фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий кандидатом на жилье и совместно проживающими с ним членами его семьи в течение последних 5 лет на территории РК;
  7. подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка;
  8. наличие регистрации на веб-портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства ).

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Какие тарифные программы подойдут для ипотеки без накоплений

Из всех предлагаемых тарифных программ заемщику, приобретающему квартиру через Жилстройсбербанк без срока накопления, подойдут «Бастау» и «Оркен». Их то мы и рассмотрим подробнее.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге

Как социально незащищенным гражданам купить квартиру по госпрограмме >>>

Самый выгодный заем в ЖССБК

Самый выгодный вариант ипотеки от ЖССБК — это жилищный заем. Неважно, покупаете ли вы по госпрограмме (по льготной цене за «квадрат», но при соблюдении условий участника госпрограммы), на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Эта ипотека выдается вкладчику, который четко соблюдал все условия банка, и переплата за кредит получается незначительной.

Условия получения займа:

  1. Необходимо заключить договор о жилищных строительных сбережениях (ЖСС).
  2. Сумма накоплений должна быть не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Цифра, указанная в договоре, может быть условной, и вы всегда можете менять ее, так как можете не знать, за сколько в итоге купите квартиру.
  3. Минимальный срок накопления вклада — 3 года.
  4. Пополнять вклад нужно регулярно каждый месяц.

Также в Жилстройсбербанке для оценки дисциплинированности вкладчиков существует система оценочных показателей (ОП). Если вкладчик банка исправно делает отчисления и даже перечисляет на счет сумму более высокую, чем указано в договоре, то его оценочный показатель будет выше. А это значит, что в итоге ставка по процентам будет ниже.

Таблица 1. Расчет стоимости покупки квартиры по жилищному займу

Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50%

Промежуточный заем в Жилстройбсербанке: для тех, у кого есть 50%

Данный вид ипотеки выдается по 3-м направлениям.

Ипотека для тех, кто накопил раньше времени 50%

Например, за 2 года. Но при этом не достиг необходимого ОП 16. В таком случае, оформив ипотеку, последующие 1 год и 3 месяца заемщик будет переплачивать банку по 8,5% за то, что нет срока накопления. А это 1 275 000 тг.

Достигнув срока накопления, клиент также переходит на предыдущий вид ипотеки — жилищный заем и переплачивает банку за 6 лет еще 912 000 тг.

Таблица 2. Расчет стоимости покупки квартиры по промежуточному займу

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Ипотека по программе «Жеңіл»

Этот вид ипотеки — для тех клиентов, которые имеют 50% от суммы квартиры либо досрочно её накопили. Программа ипотеки «Жеңіл» предоставляется в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен», с отсрочкой платежа по основному долгу (сроком не более 3-х лет). Обеспечением по кредиту будут внесенные либо накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (сумма поощряемого вклада — не выше 200 МРП). Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ «Бастау» и «Өркен». По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и кредит, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа.

Таблица 3. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл»

Таблица 4. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл»

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Ипотека от ЖССБ по программе «Жеңіл-2»

Кредит выдается тем клиентам, которые имеют полсуммы от стоимости недвижимости либо досрочно накопившие ее. Ипотека выдается в пределах срока жилищного займа, предусмотренного договором о ЖСС в рамках тарифных программ. По истечении срока накопления выплачиваются накопленные сбережения и жилищный заем, которые направляются на погашение промежуточного жилищного займа. Обеспечением по займу будут внесенные или накопленные сбережения. На сбережения начисляется вознаграждение банка — 2% годовых (ГЭС — от 4,6% до 12,6%) и премия государства в размере 20% от суммы поощряемого вклада (не более 200 МРП).

Таблица 5. Условия промежуточного жилищного займа по программе кредитования «Жеңіл-2»

Таблица 6. Расчет стоимости покупки квартиры по программе «Жеңіл-2»

Как встать в очередь на жилье? >>>

Ипотека по госпрограмме «Нурлы жол»: для тех, у кого есть 30% от займа

Фото 2

Даже если у человека уже есть недвижимость, он может участвовать в госпрограмме и купить жилье в новостройке. Так квартиры от Жилстройсбербанка по госпрограмме инфраструктурного развития «Нурлы жол» будут реализованы по двум направлениям — по линии местных исполнительных органов (МИО) и АО «Байтерек девелопмент». Очередникам при участии в госпрограмме по линии МИО нельзя иметь жилье на праве собственности на территории Казахстана, а вот для участников по линии АО «Байтерек девелопмент» такого требования нет.

Требования для участников программы по линии АО «Байтерек девелопмент»:

  • претенденты должны иметь гражданство Республики Казахстан;
  • для участников, претендующих на приобретение жилья в городах Астана и Алматы, требуется наличие постоянной регистрации в течение последних 2 лет в данных городах.

По линии «Байтерек девелопмент» жилье будет реализовано исключительно среди вкладчиков Жилстройсбербанка. Проекты будущих объектов по данному направлению вначале согласовывает специально созданная жилищная комиссия, то есть для вкладчиков банка отбираются объекты хорошего качества и по доступной цене. Затем объявляется прием заявлений в пул покупателей жилья и формируется список из прошедших отбор вкладчиков.

Согласно условиям реализации жилья по программе «Нурлы жол», участникам возможна выдача займов при наличии минимального размера первоначального взноса в размере 30% от договорной суммы. Ставка вознаграждения по жилищным займам будет составлять 5% годовых.

Что предлагает коммерческий банк

Согласно рейтингу самых выгодных ипотечных программ казахстанских банков, который регулярно составляет портал и газета «Недвижимость», лидирует ипотека от Народного банка. Ее мы и сравним с займом от Жилстройсбербанка.

Расчет покупки квартиры стоимостью 12 300 000 тенге от Народного банка*

*Таблица рассчитана с помощью кредитного калькулятора на сайте Народного банка

Как видим, ипотечный кредит в Жилстройсбербанке для заемщика, все же несколько выгоднее ипотеки в коммерческом банке. Условная разница переплаты за 10 лет составляет 1 195 065 тенге.

А что, если я…

На сайт поступает много вопросов по поводу участия в программе «Доступное жильё-2020». Граждане обязательно описывают свою жизненную ситуацию (орфография и пунктуация сохранены): «Сколько читал про это «доступное жильё»... всё так мутно и непонятно, куда, зачем... Вот я живу в г. Астана, абсолютно один, госслужащий и, можно сказать, что только с университета... Могу ли я получить арендное жильё, если с документами всё в порядке и з.п. позволяет это?»; «Уважаемая информационная служба! Что значит «если Вы будете подходить под все условия программы»? А что с другими, кто «не подходит»? Мне 37 лет, женат, двое детей, своего жилья нет, для меня это жильё доступно?» и т.д. Кто-то пишет, что является инвалидом, есть сообщения и от матерей-одиночек, и даже от вкладчиков «Жилстройсбербанка», которые не знают, на что могут претендовать.

Первое: стать клиентом банка можно как по программе «Доступное жильё-2020», так и вне её. То есть можно просто откладывать деньги на счёт в ЖССБК и после выполнения всех условий купить квартиру в коммерческой новостройке или на вторичном рынке.

Второе: неважно, по какому пути вы пойдете, но нужно будет соблюдать обязательное правило банка — быть его вкладчиком. Можно копить деньги долго или быстро, можно сначала купить квартиру, а потом начать копить, но деньги на счёту в «Жилстройсбербанке» так или иначе откладывать нужно.

Третье: по программе «Доступное жильё-2020» есть всего 2 направления: жильё для молодых семей (вы должны состоять в браке не менее 2 лет, возраст обоих супругов должен быть не более 29 лет на момент подачи заявления) и жильё для всех категорий населения. Если вы не являетесь молодой семьёй, значит, вы попадаете под вторую категорию. То есть неважно, кто вы: мать-одиночка, молодой госслужащий или 37-летний мужчина с женой и двумя детьми.

Жильё для всех категорий населения. У него тоже есть две подгруппы: покупка в собственность и аренда с последующим выкупом. Если в семье с зарплатой всё в порядке, значит, можно приобрести квартиру сразу (после определенного периода накопления средств на счёте банка). А вот одинокая мама с двумя детьми такой вариант может и не «потянуть». Поэтому ей лучше претендовать на аренду: сначала вселяется в квартиру, платит аренду (не более 100 тенге за 1 кв.м по условиям программы + коммунальные услуги).

Кроме аренды, женщина делает накопительные взносы на счёт в банк. Через 8 лет (максимальный срок аренды) мама должна скопить 50% от стоимости квартиры. После этого оформляется жилищный заём (на оставшиеся 50% стоимости жилья) и квартира выкупается полностью.

Жилье по программе «Свой дом»

Это собственная антикризисная программа банка, цель которой создать условия для стимулирования жилищного строительства, решить проблему дефицита жилья, обеспечить его доступность и вовлечь еще больше казахстанцев в систему жилстройсбережений.

Требования к участникам:

  • В собственной программе ЖССБ может участвовать любой гражданин Казахстана или оралман, являющиеся вкладчиком банка и достигший 18 лет.
  • Для подачи заявления на участие в программе «Свой дом» заявитель должен иметь накопления на счете жилищных строительных сбережений в сумме не менее 500 000 тенге.
  • Для участия в программе «Свой дом» не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы. При этом платежеспособность проверяется по стандартной банковской процедуре.
  • При недостаточности дохода участника программы, допускается привлечение созаемщика. Требования к созаемщику аналогичные предъявляемые банками второго уровня.

Покупка индивидуального дома

Фото 3

Это направление подразумевает возведение индивидуальных жилых домов в едином архитектурном стиле в областных центрах через единого застройщика.

Требования к участникам:

  • наличие направления, выданного МИО (участник должен быть очередником на земельный участок);
  • наличие договора о жилищных строительных сбережениях;
  • наличие на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа;
  • подтверждение платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка, формируются местным акиматом.

Сколько будут стоить индивидуальные дома по новой программе «Нурлы жер»?

ЖК Багыстан

ЖК Багыстан

В жилом комплексе «Багыстан» от «Шар Kyрылыс» можно приобрести квартиру по программе «Жилищный заем» от ЖССБК. Услуга доступна только для тех, у кого открыт депозит в ЖССБК, срок которого не менее 3-х лет, также важное условие – сумма накоплений на депозите должна быть не менее 50% от стоимости квартиры. Ипотека выдается сроком до 25 лет.

«Багыстан» – это масштабный проект, который строится на участке площадью около 39 га, здесь будет расположено более 30 домов разной высотности – 5/7/9 этажей. Новостройка расположена в Есильском районе Астаны, в микрорайоне Тельмана, который пока не может похватать развитой инфраструктурой, но в перспективе он вполне может стать комфортным жилым районом. Привлекательности ЖК придает близость Президентского парка и реки Ишим.

В продаже представлены 2-, 3- и 4-комнатные квартиры различных планировок. На сайте можно рассчитать кредит по любой понравившейся планировке. К примеру для двухкомнатной квартиры площадью 62,18 кв. м первоначальный взнос составит 6 839 800 тг, при сроке кредитования 6 лет ежемесячно нужно будет платить 105 458 тг.

Вторичное жилье на свободном рынке

Требования к недвижимости:

  • залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным;
  • дом не должен быть старше 50 лет, аварийным и находится в сейсмоопасной зоне;
  • строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
  • не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • не должно быть задолженностей по комуслугам;
  • дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
  • земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).

Требования к заемщикам:

  • гражданство Республики Казахстан и наличие регистрации на ее территории;
  • возраст не менее 21 года и 63 лет на момент полного погашения займа;
  • наличие общего трудового стажа не менее 6 месяцев;
  • подтверждённый доход или без анализа подтверждения дохода, но обязательно предоставление документов о платежеспособности;
  • не выдаётся ипотека людям пенсионного возраста,
  • не разрешается менять созаемщиков по ипотеке на протяжении всего срока кредитования и допускается привлекать новых.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

Молодой и перспективный

Возьмём пример с тем мужчиной, который говорит, что он молодой госслужащий. Раз написавший утверждает, что проблем с зарплатой не имеет, предположим, что он зарабатывает 400 тысяч тенге. Для политических госслужащих в Астане это реальная зарплата. Мы также рассмотрим и другие примеры, когда доходы гораздо ниже.

Мужчина вправе претендовать на получение жилья по программе «Доступное жильё-2020» через «Жилстройсбербанк». Стоимость жилплощади 3-го класса комфортности (самый высокий класс по данной программе) в Астане составит 142 500 тенге за квадратный метр. Правда, в правительстве уже заявили, что прогадали с ценой на «квадрат». По причине роста затрат на строительство сейчас госорганы рассматривают вопрос повышения стоимости квадратного метра на 10 тысяч тенге.

Понятно, что для нашего госслужащего 2-комнатная квартира за 40 тысяч долларов — это весьма доступная недвижимость (если взять квартиру площадью 40 кв.м при стоимости 152 500 тенге за «квадрат»). По условиям ЖССБК, чтобы получить жилищный заём, надо скопить половину требуемой суммы на счёте в банке, т.е. 3 050 000 тенге.

Минимальный срок накопления — 3 года. То есть мужчине нужно откладывать по 85 тысяч тенге ежемесячно. Очень комфортно. При таком доходе приобрести квартиру по программе «Доступное жильё-2020» через ЖССБК будет достаточно легко.

Можно сразу поставить себе большую цель и купить жильё в престижном доме, построенном частной компанией. Например, квартиру в 70 квадратных метров стоимостью 175 000 долларов (относится к сегменту дорогого жилья).

Такую недвижимость тоже можно приобрести через «Жилстройсбербанк», но уже вне рамок государственной программы. ЖССБК хорош тем, что предлагает жилищные кредиты под самые низкие проценты. Но надо быть готовыми к тому, что придётся копить 50% от необходимой суммы. И вознаграждение по деньгам на вашем счёте будет совсем мизерное — всего 2% годовых.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://www.kn.kz/article/8381/
  • https://www.kn.kz/article/8149/
  • https://www.kn.kz/article/8405/
  • https://www.kn.kz/article/8219/
  • https://www.kn.kz/article/7636/
  • https://info.homsters.kz/kvartira-v-ipoteku-ot-zhilstrojsberbanka-dostupnye-novostrojki-v-astane/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий